Вопрос о депозитах в банках

[Профессионал]

Думаю о том, чтобы разместить долларовый депозит в Дельтабанке.
Поделитесь, пожалуйста, мнениями о нем. Интересует насколько он стабилен, мнения о владельце и т.д.
Процентная ставка там высокая, но хотелось бы понять с какими рисками она сопряжена.
Заранее спасибо.

Лучше уж в МММ, и проценты повыше, и риски пониже

[Max82]

Я тоже ими доволен, даю им деньги с 2007го - никогда не было проблем, единственный минус - большая текучка кадров, отстойный персонал в Одессе и убогенькие помещения а-ля КС №1.

Не подскажете, как банк "вел" себя в кризис?
Депозиты можно было получить, нулевой лимит на снятие по карточкам не устанавливали?

Лучше уж в МММ, и проценты повыше, и риски пониже

Можно с этого места поподробнее?

[il]

а договор купли квартиры не подойдет под відомості про місце проживання або місце перебування фізичної особи?
здесь вроде как не строго именно прописка

Так проще будет. Тем более никто не отменял закон о регистрации места проживания.

[il]

Не подскажете, как банк "вел" себя в кризис?
Депозиты можно было получить, нулевой лимит на снятие по карточкам не устанавливали?



Можно с этого места поподробнее?

погугли "Папойизбранный"

[Мокий Пармёныч]

Лучше уж в МММ, и проценты повыше, и риски пониже

А ещё лучше.... в банки стеклянные и в огород что в городе кактусов....

[Мокий Пармёныч]

по закону депозиты могут открывать даже нерезиденты!!!!! институт прописки отменен......попробуйте в другой банк обратиться, по надежности мне кажется ПУМБ- один из лучших, ставки не высокие, скорее средние, зато точно заберете деньги назад))))))

Сейчас самые, на мой взгляд, привлекательные депозитные программы в Дельтабанке....

[leolemberg]

Сейчас самые, на мой взгляд, привлекательные депозитные программы в Дельтабанке....

Да в любой банк можно отнести. Все-равно никто отдавать не собирается.

"Сейчас, дабы перед выборами не произошло нежелательных потрясений, экономика посажена на голодный денежный паек. НБУ ограничивает предложение денег, о чем лучше всего свидетельствуют запредельные ставки по депозитам в банках. Не кажется ли вам парадоксальным, что при почти нулевом росте цен ставки по вкладам достигают 20% годовых?"

Украина поборет экономический кризис печатанием денег

[Мокий Пармёныч]

Да в любой банк можно отнести. Все-равно никто отдавать не собирается.

"Сейчас, дабы перед выборами не произошло нежелательных потрясений, экономика посажена на голодный денежный паек. НБУ ограничивает предложение денег, о чем лучше всего свидетельствуют запредельные ставки по депозитам в банках. Не кажется ли вам парадоксальным, что при почти нулевом росте цен ставки по вкладам достигают 20% годовых?"

Украина поборет экономический кризис печатанием денег

Вы забыли сказать 20% в гривне...
сегодня не один здравомыслящий человек не будет держать свои накопления в национальной валюте....

[Виталик_03]

погугли "Папойизбранный"

понравился коммент в блоге: "такому народові очі треба не відкривати, а відкорковувати. Та і то даремно."

[Victory_]

по закону депозиты могут открывать даже нерезиденты!!!!! институт прописки отменен......попробуйте в другой банк обратиться, по надежности мне кажется ПУМБ- один из лучших, ставки не высокие, скорее средние, зато точно заберете деньги назад))))))

не утверждайте категорически, если наверняка не знаете. Дезинформируете же тех, кто спрашивает

действительно, физ.лица-нерезиденты имеют право оформлять депозиты в украинских банках. И текущие счета открывать могут, и платежными карточками пользоваться, и другие операции проводить.
Но они тоже обязаны подтвердить свое место пребывания в Украине - это обязательная составляющая идентификации.
Речь идет не о "прописке", а о месте пребывания.

Нормативные требования НБУ (обязательные для исполнения всеми банками):

"10.1. Якщо фізична особа не має рахунків у цьому банку, то відкриття вкладного (депозитного) рахунку здійснюється в такому порядку:
- фізична особа має пред'явити паспорт або інший документ, що посвідчує особу. Фізична особа-резидент додатково має пред'явити документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує реєстрацію фізичної особи-резидента в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків;
- уповноважений працівник банку ідентифікує фізичну особу, яка відкриває рахунок, і підтверджує здійснення ідентифікації копіюванням вищезазначених документів у порядку, установленому главою 2 цієї Інструкції";

см. главу 2 :

"2.3. Банк з метою ідентифікації резидентів має встановити:
для фізичної особи - прізвище, ім'я та по батькові, дату народження, серію і номер паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу), дату видачі та орган, що його видав; відомості про місце проживання або місце перебування фізичної особи, реєстраційний номер облікової картки платника податків або серію та номер паспорта, у якому органами державної податкової служби зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта;
..........................................
Банк з метою ідентифікації нерезидентів має встановити:
для фізичної особи - прізвище, ім'я та по батькові (за наявності), дату народження, серію і номер паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу), дату видачі та орган, що його видав, громадянство; відомості про місце проживання або місце тимчасового перебування фізичної особи в Україні;"

(Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, Постанова НБУ №492 від 12.11.2003)


Есть случаи, когда идентификация клиента при оформлении депозита может не проводиться:
"2.2. Ідентифікація клієнта не є обов'язковою, якщо клієнт уже має рахунки в цьому банку і був раніше ідентифікований відповідно до вимог законодавства України."

[Victory_]

прописка и место проживания это разные вещи насколько я понимаю...... в ваших цитатах слово "прописка" я не увидела.....а девушка писала что потребовали прописку......

"прописки" действительно давно нет, есть "регистрация". Вот она и нужна.

есть Закон Украины "Про свободу пересування та вільний вибір місця проживання в Україні", которым предусмотрена обязательная регистрация места пребывания:

"Стаття 6. Реєстрація місця проживання особи
Громадянин України, а також іноземець чи особа без громадянства, які перебувають в Україні на законних підставах, зобов'язані протягом десяти днів після прибуття до нового місця проживання зареєструвати місце проживання."

PS обычно клиент может даже не знать, на что именно банк обращает внимание и что проверяет. Для клиента процесс выглядит проще: сняли копии со страниц паспорта, оформили договор, внесли деньги на счет - и всё. А то, что сотрудник банка проверил наличие всей необходимой информации, в т.ч. регистрацию - т.е. идентифицировал клиента, последнему совсем неинтересно и неважно. И выясняются такие детали только в тех случаях, когда в документах клиента что-то не в порядке.

[Мр.Мускул]

"прописки" действительно давно нет, есть "регистрация". Вот она и нужна.

есть Закон Украины "Про свободу пересування та вільний вибір місця проживання в Україні", которым предусмотрена обязательная регистрация места пребывания:

"Стаття 6. Реєстрація місця проживання особи
Громадянин України, а також іноземець чи особа без громадянства, які перебувають в Україні на законних підставах, зобов'язані протягом десяти днів після прибуття до нового місця проживання зареєструвати місце проживання."

PS обычно клиент может даже не знать, на что именно банк обращает внимание и что проверяет. Для клиента процесс выглядит проще: сняли копии со страниц паспорта, оформили договор, внесли деньги на счет - и всё. А то, что сотрудник банка проверил наличие всей необходимой информации, в т.ч. регистрацию - т.е. идентифицировал клиента, последнему совсем неинтересно и неважно. И выясняются такие детали только в тех случаях, когда в документах клиента что-то не в порядке.

Сталкивался с такой проблемой в своей практике.
требование наличия отметки о месте регистрации в паспорте сотрудником банка является незаконным, т.к. инструкция №492 НБУ требует наличие информации о месте проживания или пребывания, но не отметок в паспорте об этом.
Также согласно ст.2 Закон України "Про свободу пересування та вільний вибір місця проживання в Україні" гласит:

Стаття 2. Свобода пересування та вільний вибір місця проживання в Україні
Громадянам України, а також іноземцям та особам без громадянства, які на законних підставах перебувають в Україні, гарантуються свобода пересування та вільний вибір місця проживання на її території, за винятком обмежень, які встановлені законом.
Реєстрація місця проживання чи місця перебування особи або її відсутність не можуть бути умовою реалізації прав і свобод, передбачених Конституцією, законами чи міжнародними договорами України, або підставою для їх обмеження.

[maxx™]

Стаття 2. Свобода пересування та вільний вибір місця проживання в Україні
Громадянам України, а також іноземцям та особам без громадянства, які на законних підставах перебувають в Україні, гарантуються свобода пересування та вільний вибір місця проживання на її території, за винятком обмежень, які встановлені законом.
Реєстрація місця проживання чи місця перебування особи або її відсутність не можуть бути умовою реалізації прав і свобод, передбачених Конституцією, законами чи міжнародними договорами України, або підставою для їх обмеження.

Так дальше читать надо - там ясно сказано, что езди куда хочешь, живи где хочешь, но регистрируйся. Регистрация - обязанность.

[Victory_]

Сталкивался с такой проблемой в своей практике.
требование наличия отметки о месте регистрации в паспорте сотрудником банка является незаконным, т.к. инструкция №492 НБУ требует наличие информации о месте проживания или пребывания, но не отметок в паспорте об этом.
Также согласно ст.2 Закон України "Про свободу пересування та вільний вибір місця проживання в Україні" гласит:

Стаття 2. Свобода пересування та вільний вибір місця проживання в Україні
Громадянам України, а також іноземцям та особам без громадянства, які на законних підставах перебувають в Україні, гарантуються свобода пересування та вільний вибір місця проживання на її території, за винятком обмежень, які встановлені законом.
Реєстрація місця проживання чи місця перебування особи або її відсутність не можуть бути умовою реалізації прав і свобод, передбачених Конституцією, законами чи міжнародними договорами України, або підставою для їх обмеження.

а на основании каких документов тогда сотрудник должен определить место проживания клиента и провести идентификацию согласно инструкции?

[il]

а на основании каких документов тогда сотрудник должен определить место проживания клиента и провести идентификацию согласно инструкции?

имеется ввиду, если не отметка в паспорте, то клиент должен предоставить другой подтверждающий проживание документ. Например, справка из Жека, или договор аренды квартиры.

[Victory_]

имеется ввиду, если не отметка в паспорте, то клиент должен предоставить другой подтверждающий проживание документ. Например, справка из Жека, или договор аренды квартиры.

а разве ЖЕК выдаст справку, если нет регистрации?

и если есть договор аренды, то разве не следует зарегистрироваться по этому адресу согл.ст.6 Закона? (законные основания пребывания - есть, срок по договору смотреть нужно)

фактически, в Украине нет "прописки", а есть "обязательная регистрация", если срок пребывания превышает 10 дней.

конечно, могут быть и другие ситуации. например, когда человек в командировке (менее 10 дней), его регистрация и фактическое место пребывания не совпадут.

ps т.к. банки проверяются на предмет соблюдения законодательства в части идентификации довольно строго, то вряд ли кто-то сочтет целесообразным отступать от рамок инструкции и рассматривать нестандартные ситуации. не факт, что проверяющим потом докажешь что-то...

[Dave]

Зашел сегодня на сайт Финбанка - в разделе частным лицам на меня смотрела дэвушка очень странного вида - безумные глаза и взгляд, блин желание ложить денег в этот банк как то сразу исчезло
Описание депозитных программ корявое - строки налазят на таблицы, кто им делал сайт? Выпускники академии Шаг?

[lana2009]

Странно а у меня немного другие приоритеты при выборе куда вкладывать деньги

[Dave]

Странно а у меня немного другие приоритеты при выборе куда вкладывать деньги

Вы бы отдали деньги человеку у которого костюм грязен и пахнет, и вообще он странно выглядит и ведет себя, но зато обещает хорошие условия?
Банковское дело вообщето весьма консервативно, и уж в таких "мелочах" как сайт банка проколов быть не должно, иначе начинают терзать смутные сомнения

[lana2009]

Ну знаете Где вы в банке видели бомжей вместо работников?
Да в любой работе ошибок или "проколов" как говорите не должно быть. Но все мы человеки и кто из нас не ошибался? а тем более не так существенно