Доступна іпотека 7%

[Andruha]

Доброго всем времени суток.
Подскажите, те кто в теме, как работает эта программа?
В теории заемщик платит 7% годовых, остальное покрывает государство.

"Проценти за користування кредитними коштами сплачуються Позичальником згідно умов Договору, зокрема, але не виключно:

за рахунок власних коштів, у розмірі 7% річних – Компенсаційна процентна ставка
за рахунок фінансової державної підтримки у вигляді часткової компенсації Базової процентної ставки за кредитом, що надається в рамках Державної програми здешевлення вартості іпотечних кредитів «Доступна іпотека 7%». Часткова компенсація процентної ставки за кредитом визначається як різниця між Базовою процентною ставкою та Компенсаційною процентною ставкою."

По факту банки оглашают ставку UIRD12 + 4.5%, что получается около 13% на сегодняшний день и по ней просчитывают выплаты.

Речь идет о классической процентной ставке. Страховка, комиссия за выдачу кредита и прочие платежи считаются отдельно.

У меня вопрос почему считают по 13% а не по 7% как заявлено в тексте выше?
Прошу не судить строго, может что-то не учел.

[АлександрэКс]

Все достаточно просто. Данные кредиты в 7% рассчитаны в первую очередь под "своих" и для них данный привилегии работают на 100%, но берут они деньги в основном на короткий срок.
Для остальных смертных реальная ставка примерно 18%-21% с учетом всех платежей и комиссий - считали в финансовом отделе.
Далее в контексте программы указано, что государство в любой момент может прекратить(я думаю, что скоро прекратит) выплату компенсации и тогда вся сумма ложится на плечи заемщика.
Сегодня нацбанк уже повысил учетную ставку до 6.5% и прогнозирует дальнейшее ее повышение вплоть до 12%, что в любом случае повлечет удорожание кредитов ибо проценты пересматриваются ежегодно. Теперь представьте себе ситуацию. когда вам придется в год возвращать только 25-28% годовых - это нужно быть идиотом,чтобы влезать в данную петлю, так разговор идет о десятках тысяч условных единиц. Если у человека есть возможность платить до 30% от стоимости суммы в год, то проще собрать сумму в течение 3-3,5 лет.
За десять лет такого кредита заемщик выплачивает процентов "дяде на карман" минимум сумму в два раза большую суммы заимствований+возвращает тело кредита. Я думаю, что многие наелись кредитов с 2007-2008 годов.

[ODESSITTTT]

Подобная программа уже была. Кажется, в 2012 году. Но, тогда ставка была 3%. Знакомые взяли по этой программе себе квартиру в Стиконе на Проценко. Выплатили два года назад. Сказали, фонд компенсировал проценты всё время. Была одна задержка с выплатой, но, не долго, меньше месяца кажется.

7% - это конечно не 3%, но, для уровня нашей экономики тоже неплохо...

В 2007 и 2008 году пострадали те, кто брал кредиты в валюте, а доходы получал в гривне. Когда курс был 5,05, а потом 13-16, а сейчас 28, то проблемы этих людей понять можно). Получая доход в гривне, твой платёж по кредиту был условно 200$, что составляло 1010 грн. Сейчас эти же 200$ - это 5600 грн., что в 5,5 раз больше. Сомневаюсь, что их доходы в гривне за это время тоже выросли в 5,5 раз.

Здесь же, кредит в гривне, без привязки к курсу валют. Плюс, ты покупаешь актив, стоимость которого в валюте только растёт (так, по крайней мере, показывает статистика стоимости недвижимости). Если фонд перестанет выплачивать компенсацию, то ничего не мешает эту квартиру продать, отдать остаток задолженности банку, а остальное оставить себе. Банк не штрафует за досрочное погашение кредита, и начисляет проценты на остаток задолженности по телу кредита. К тому времени тело кредита по любому будет меньше первоначальной суммы. Тем более, что продавать её будут явно не за гривну. А, какой курс будет тогда никто не знает. Могу только сказать одно: ждать резкого и серьёзного падения не стоит))) Вопрос только когда это случится, и случится ли вообще.

На вопрос: "почему считают по 13%", могу ответить только то, что банки всегда пессимисты, и обязаны учитывать наихудшие варианты развития событий. Таким образом их деятельность регламентирует НБУ.

[Lushiya]

И тут в этом псевдо народном законе. Кууча....белых пятен. Эта мнимая ставка выдается....опля только Отдельная квартира(новострой) на вторичку почти никогда не дадут. или дом. Комната в коммуне недвижимостью не считается...

Банки подключенные к этой программе... Опля... Залоговая сумма 30% от суммы кредита. Берешь 300 к. , 100 к положи в гос банк. А проценты и долг на 300 к расчитывают.
И только на 5 лет . Больше нини.

Закон декларативный. Только для владельцев риэлторских агенств. Которые уже начали набирать эти самые кредиты под 7%.

Мне кстати озвучили , возврат ,каждый месяц. от 10 к. И то, мало где. в основном от 15 к.

Зеленые товарисчи, заходили на рабочие сайты ? Они видели уровень зарплат?

Получается, что закон липа-липовая.

[ODESSITTTT]

И тут в этом псевдо народном законе. Кууча....белых пятен. Эта мнимая ставка выдается....опля только Отдельная квартира(новострой) на вторичку почти никогда не дадут. или дом. Комната в коммуне недвижимостью не считается...

Банки подключенные к этой программе... Опля... Залоговая сумма 30% от суммы кредита. Берешь 300 к. , 100 к положи в гос банк. А проценты и долг на 300 к расчитывают.
И только на 5 лет . Больше нини.

Закон декларативный. Только для владельцев риэлторских агенств. Которые уже начали набирать эти самые кредиты под 7%.

Мне кстати озвучили , возврат ,каждый месяц. от 10 к. И то, мало где. в основном от 15 к.

Зеленые товарисчи, заходили на рабочие сайты ? Они видели уровень зарплат?

Получается, что закон липа-липовая.

По программе можно взять в ипотеку:
1. Квартиры в уже сданных домах (вторичка). Но, сдача в эксплуатацию не ранее 01.01.2018 года. Сейчас много квартир на рынке в уже сданных домах Каддор, Будова, Стикон, Акварели и т.д. Есть с ремонтом, есть от строителей. Если инвестор ещё не оформлял право собственности, то можно договорится, чтоб ввёл перед самой сделкой.
2. Квартиру в строящемся доме (не сдан в эксплуатацию). Но, застройщик должен быть аккредитован в банке. В этом случае узнайте в любом из 7 банков, которые подключены к программе (https://finance.liga.net/bank/novosti/sem-bankov-nachnut-vydavat-dostupnuyu-ipoteku-pod-7-kogda-i-k-komu-obraschatsya) кто у них аккредитован;
3. Частные дома, срок сдачи в эксплуатацию которых также - не раньше 01.01.2018 года.

Аванс - мин. 15%

Срок кредита - до 20 лет

Возраст - от 21 до 70 лет. Кредит даётся на срок, до достижения заёмщиком возраста 70 лет. Т.е. если вам 60 лет, то максимальный срок кредита 10 лет.

Доход должен позволять оплачивать кредит. Подходит справка с работы за последние 6 мес., либо налоговая декларация ФЛП, либо выписка по счёту моряка, либо выписка по счёту нотариуса. Доход можно суммировать: муж + жена.

Чтоб претендовать на данную программу в собственности не должно быть жилой недвижимости больше чем 50 кв.м. на семью из 1 или двух человек, и +20 кв. м. на каждого следующего члена семьи. Т.е., семья из 4 человек (муж, жена, и 2 ребенка) - должно быть жилой недвижимости не более 90 кв. м. Но, это тоже не проблема. Дарение недвижимости близким родственникам (мать, отец и т.д.) не облагается налогом. Сделать это можно до подачи документов в банк.

Если ваше положение удовлетворяет предыдущему условию, то выбираете недвижимость до 50 кв. м. на семью из 1 или двух человек, и +20 кв. м. на каждого следующего члена семьи. Т.е., семья из 4 человек (муж, жена, и 2 ребенка) могут взять по этой программе жильё до 90 кв. м. Есть допустимое увеличение +20% к максимальной площади, но, которое не попадает под компенсацию. Т.е. семья из 4 человек может взять в ипотеку жильё до 90 кв.м. + 20% = 108 кв.м., но 18 кв.м. нужно будет оплатить сразу за свои деньги.

Для примера:
1 комнатная квартира (32 кв. м.) с ремонтом в ЖК «Одесские традиции» (г. Одесса, ул. Ак.Воробьёва, 1Б)
Стоимость квартиры 31 000 дол.США (868 000 грн.)
Ежемесячный платёж по кредиту: 7 378 грн. в мес. Каждый последующий месяц платёж уменьшается на 18 грн. Через год - 7 163, через два года - 6 948 и т.д.
Срок кредита 20 лет.
Аванс (15%) + нотариальные расходы + страховки + комиссии банка + налог = 173 600 грн. (6 200 дол.США). Данную сумму нужно иметь в наличии для получения кредита. Т.е. примерно 20% от стоимости квартиры.

В то же время, аренда в этом же доме стоит 7 тыс. грн. в месяц. Но, в случае с кредитом вы:
1. Платите уже за своё жильё, которое сможете продать в любой момент, когда захотите. Остаток задолженности заплатите банку. Остальное - оставите у себя.
2. Через 5 лет платёж по кредиту будет уже 6 302 грн. в мес., а вот аренда вряд ли будет всё так же по 7 тыс. грн.

Своя собственная квартира - удовольствие не из дешёвых....

[Серджио R.J.]

Так а на примере тех же Традиций, какова выйдет полная конечная стоимость этой квартиры?

Если досрочно погасил, процент пересчитывается или нет?

[Lushiya]

По программе можно взять в ипотеку:

Своя собственная квартира - удовольствие не из дешёвых....

Ну то есть, таки да.. Только для тех , у кого есть накопления от 6-8 к зелени. И не меньше. У меня энное количество знакомых, мы квартиранты. И 50%процентов дохода, отдаем за аренду и счета.

на нас всем нагадить. Только для тех, кто имеет сверх доходы. Этот закон.

[АлександрэКс]

Так все сказочно описал ODESSITTTT, что я было уже подумал может и мне взять этот "безвозмездный" куш. Только основная проблема состоит в том, что такой предмет как математика очень плохо дается большей части населения и на этом прекрасно спекулируют банки. Например возьмем самую малость 0,5% страховка жилья+0,5%страховка заемщика- итого 1% от стоимости недвижимости - выглядит как небольшая сумма. Но, если взять в расчет 31000 у.е. - это будет составлять 310у.е ежегодно. За двадцать лет набежит 6200 у.е - что выльется в двадцать процентов от стоимости жилья!!! Как не крути а на выходе заплатишь как минимум в два раза больше первоначальной стоимости , это если вложишься в первые 10 лет. За 20 лет выплатишь почти три таких квартиры, при условии, что государство не прекратит компенсационные выплаты.
Далее, кредитные квартиры неохотно берут - так как есть риск, что банк в последствии может найти не выплаченные проценты в каком-то из просроченных платежей. А продают такие квартиры, обычно люди, которые уже не могут платить и у них обязательно имеются просроченные платежи. Прецеденты уже были.
Я никого не отговариваю от ипотеки - если есть возможность берите. Но обязательно просчитывайте все комиссии и платежи а также общую итоговую стоимость кредита в разрез эйфории от "шары с низкими процентами".

[bereska36]

А когда то было по другому, такое слово как ипотека мало кто и знал!