Ипотечный кредит: поручитель - что за зверь?

[Alex_M]

Преамбула:
Решился взять ипотечный кредит. Начал ходить по банкам узнавать условия. Одно из условий - необходим поручитель. С поручителем у меня есть определенные проблемы. Обычно в поручители берут супругу(а), я же холостой. Родители тоже не подходят под поручителя - оба старше 60 лет. Из близких родственников еще брат, но он живет в другой области, а в банках мне сказали, что поручитель должен быть из Одесской области. В итоге прийдется искать поручителя среди друзей.
В связи с этим фабула:
1) Какие реально обязанности поручителя? Если он отвечает в случае если я не смогу выполнять обязательства по кредиту, то почему банку все равно какой у него доход(точнее справку требуют, но никаких ограничений по сумме дохода нет, то есть пусть он хоть по гривне дохода в месяц имеет лишь бы имел), не требуется залогового имущества от поручителя и вообще каких-либо финансовых гарантий, что он сможет вместо меня выполнять обязательства по кредиту? Опять же, что случится, если, допустим, я пропаду(например украдут инопланетяне ) и не буду платить по кредиту скажем год. За это время накопятся гигантские суммы штрафа, банк, наконец, прийдет к поручителю - должен ли поручитель просто отдать банку мое залоговое имущество(приобретенную в кредит квартиру) или еще и должен оплатить за меня штраф(который к тому времени может быть соизмерим с кредитом)? Какую ответственность несет поручитель, если он не захочет платить штраф?
2) У кого есть опыт насчет поручителя, если это не близкий родственник? У кого-то кто брал ипотечный кредит были такие же проблемы с поиском поручителя и как вы выходили из этой ситуации? Из моих знакомых все либо брали в поручителя родственников, либо их кредиты были не такими глобальными как ипотечный(например один мой друг брал немало потребительских кредитов в пределах 5000 грн. и брал в качестве поручителя своих сотрудников - но одно дело уговорить человека стать поручителем для кредита на один год и на сумму 5000 грн., а другое на 21 год и на сумму 38000 у.е. )
3) Может кто знает банк, где дают ипотечные кредиты без поручителя?
P.S.: Я, конечно, проконсультируюсь еще с юристом, но мнение форумчан, если оно компетентное или основано на личном опыте тоже интересно.

[rider13]

Отвечу по пункту 1) Поручитель несет солидарную ответсвенность с заемщиком, т.е. отвечает по ВСЕМ возможным платежам конкретного кредитного договора в т.ч. штрафам, пеням, процентам и т.д. и т.п., т.е. если возникнет конфликтная ситуация между банком и заемщиком, то банк может параллельно обращаться с требованиями, как к Вам так и к Вашему поручителю. Как правило Банки просто хотят иметь еще один инструмент воздействия на заемщика в случае просрочки, т.е. как только у Вас просрочка - начинают пугать Вашего поручителя страшными страхами и он начинает давить на Вас, потому как банк для Вас это всего лишь обезличенная контора, а поручитель - это Ваш близкий человек (перед которым неудобно)... Если даже банк к примеру заберет у Вас квартиру, но продав ее он не покроет все начисленные штрафы, то поручитель все равно будет должен (хотя можно попробывать одбиться в суде)... кроме того, если поручитель выполнил за Вас Ваши обязательства перед банком, то ему (поручителю) переходят все права банка, в т.ч. и на залог... т.е. погасив за Вас кредит поручитель может подать на Вас в суд для компенсации его расходов. Ответственность поручитель несет в соответствии с законодательством... т.е. Банк может подать на него в суд (если тот не платит)... судья наложит арест на все его имущество и потом будут долго друг другу надоедать пока ситуация не разрешится в пользу банка

Банки иногда ( часто ) грешат тем, что не рассказывают поручителю о серьезности его положения, а говорят, что это "всего лишь бумажку подписать"... но а самом деле поручитель должен так же как заемщик, только заемщик хоть что-то получил с этого (квартиру, деньги, машину и т.д.), а поручитель просто должен и все...

[swenslim]

Алекс, есть финансовые поручители - это если вашего белого дохода нехватает или он на грани на кредит. Есть имущественные - это если стоимости залога нехватает на кредит. Если нет необходимости они ненужны.

Впринципе пишите в личку о вашем кредите - помогу, а то забанят мой пост как рекламу

[axis]

1.1. Поручитель поручається перед Кредитором за виконання, надалі Боржник, зобов`язань за Кредитним договором № “ ” 200 року, який було укладено між Кредитором та Боржником (надалі - Кредитний Договір), у повному обсязі, за умовами якого Боржник зобов'язаний повернути Кредиторові кредитні кошти в розмірі ( ) доларів США, 00 центів, з кінцевим терміном повернення “ ” 20 року, сплачувати нараховані проценти за користування кредитними коштами з розрахунку % ( ) відсотків річних і можливі неустойки у розмірах та у випадках, передбачених Кредитним договором.
1.2. Вказані зобов`язання Поручителя перед Кредитором є безумовними і ніяких умов, крім передбачених цим Договором не потребують.



2.1. Поручитель зобов`язується в разі невиконання та/або порушення Боржником своїх зобов`язань перед Кредитором погасити, заборгованість по Кредитному договору, а саме: суму кредиту, нараховані проценти по кредиту, відсотки по простроченій позиці (штраф, пеню) та інші платежі, передбачені Кредитним договором.
2.2. Поручитель зобов`язується відповідати перед Кредитором своїми грошовими коштами та всім своїм майном.
2.3. Кредитор зобов`язується письмово повідомити Поручителя про невиконання Боржником своїх зобов`язань.
2.4. Поручитель не має права передавати свої зобов’язання по цьому Договору третім особам без письмової згоди Кредитора.
2.5. Після виконання зобов’язань перед Кредитором Поручитель має право регресної вимоги до Боржника.

[VitaliyP]

Алекс, есть финансовые поручители - это если вашего белого дохода нехватает или он на грани на кредит. Есть имущественные - это если стоимости залога нехватает на кредит. Если нет необходимости они ненужны.

Очень похоже на фантастику. Зная наши банки, не удивился бы требованию привести 2, 3, 4 ... поручителей
Брал с поручителем. Жена.

Выход один - ЖЕНИСЬ

[Кисель]

По поводу 2-3-4 поручителей: http://www.ipoteka.net.ua/2008/03/20/natsbank-ukorotit-ipoteku/

[N_A_T_K_A]

Меня интересует вот такой вопрос, при условии, что основному заемщику не хватает доходов для получения кредита, возможно ли использовать в качеств е поручителя СПДшника (по совмещению мужа)? Сколько должен он проработать, какой уровень доходов нужно показывать ему?

[swenslim]

Можно, не менее 1 года, все доходы.

[N_A_T_K_A]

Можно, не менее 1 года, все доходы.

Спасибо

[Tatyana Kuzina]

Преамбула:
Решился взять ипотечный кредит. Начал ходить по банкам узнавать условия. Одно из условий - необходим поручитель. С поручителем у меня есть определенные проблемы. Обычно в поручители берут супругу(а), я же холостой. Родители тоже не подходят под поручителя - оба старше 60 лет. Из близких родственников еще брат, но он живет в другой области, а в банках мне сказали, что поручитель должен быть из Одесской области. В итоге прийдется искать поручителя среди друзей.
В связи с этим фабула:
1) Какие реально обязанности поручителя? Если он отвечает в случае если я не смогу выполнять обязательства по кредиту, то почему банку все равно какой у него доход(точнее справку требуют, но никаких ограничений по сумме дохода нет, то есть пусть он хоть по гривне дохода в месяц имеет лишь бы имел), не требуется залогового имущества от поручителя и вообще каких-либо финансовых гарантий, что он сможет вместо меня выполнять обязательства по кредиту? Опять же, что случится, если, допустим, я пропаду(например украдут инопланетяне ) и не буду платить по кредиту скажем год. За это время накопятся гигантские суммы штрафа, банк, наконец, прийдет к поручителю - должен ли поручитель просто отдать банку мое залоговое имущество(приобретенную в кредит квартиру) или еще и должен оплатить за меня штраф(который к тому времени может быть соизмерим с кредитом)? Какую ответственность несет поручитель, если он не захочет платить штраф?
2) У кого есть опыт насчет поручителя, если это не близкий родственник? У кого-то кто брал ипотечный кредит были такие же проблемы с поиском поручителя и как вы выходили из этой ситуации? Из моих знакомых все либо брали в поручителя родственников, либо их кредиты были не такими глобальными как ипотечный(например один мой друг брал немало потребительских кредитов в пределах 5000 грн. и брал в качестве поручителя своих сотрудников - но одно дело уговорить человека стать поручителем для кредита на один год и на сумму 5000 грн., а другое на 21 год и на сумму 38000 у.е. )
3) Может кто знает банк, где дают ипотечные кредиты без поручителя?
P.S.: Я, конечно, проконсультируюсь еще с юристом, но мнение форумчан, если оно компетентное или основано на личном опыте тоже интересно.

поручитель - поглядите тут - это тот, кто несет отвественностсь за судьбу кредита. т.е вы должны четко понимать, ВО ЧТО влипли. и можете ли если что с этим потом жить. гляньте там же - там разные истории описаны. всяко бывает у людей. удачи!