Одесса: 12°С (вода 8°С)
Киев: 7°С
Львов: 1°С

Тема: Аннуитет или ?

Ответить в теме
Страница 1 из 3 1 2 3 ПоследняяПоследняя
Показано с 1 по 20 из 58
  1. Вверх #1
    Серый кардинал
    Аватар для Erzulie
    Пол
    Женский
    Адрес
    Одесса-Киев
    Сообщений
    28,152
    Репутация
    12282
    Записей в дневнике
    182

    По умолчанию Аннуитет или ?

    Верно ли следующее?

    --------
    "При частичном досрочном погашении проценты каждый раз пересчитываются на остаток тела кредита." - это НЕПРАВДА. В МИБе при частичном досрочном погашении сокращается СРОК (отрезают с конца графика), ни сумму ни % НЕ корректируют. А вот при ПОЛНОМ погашении тела кредита - действительно возьмут с Вас только сумму долга по телу.

    А вообще - при Аннуитетной схеме проценты "съедают" денег даже больше чем была взята сумма кредита. Поэтому считаю эту схему целесообразной только, если Вы точно знаете, что довольно скоро закроете ВЕСЬ кредит. Если будете гасить несколько лет, периодически "вливая" дополнительные суммы - однозначно выбирайте Стандартную схему.
    --------

    Или это только для определенного банка? Т.е. разные банки - разные условия _частичного_ погашения по аннуитетной схеме? Как с этим _реально_ обстоит у нас?

    Т.е. насколько я понимаю, банк все-таки не имеет права такого делать, и каждый раз (при частичном погашении) сумма пересчитывается и аннуитет не настолько ужасен, как кажется?
    Последний раз редактировалось Erzulie; 15.12.2007 в 16:28.
    Только привыкнешь к хорошей жизни, как она тут же становится лучше


  2. Вверх #2
    Новичок Аватар для Lamborghini
    Пол
    Женский
    Адрес
    Одесса
    Сообщений
    74
    Репутация
    11
    О! Я тут, по ходу, обоснуюсь

    Цитата Сообщение от Erzulie Посмотреть сообщение
    --------
    "При частичном досрочном погашении проценты каждый раз пересчитываются на остаток тела кредита." - это НЕПРАВДА. В МИБе при частичном досрочном погашении сокращается СРОК (отрезают с конца графика), ни сумму ни % НЕ корректируют. А вот при ПОЛНОМ погашении тела кредита - действительно возьмут с Вас только сумму долга по телу.
    У меня, вроде, именно так...

  3. Вверх #3
    Серый кардинал
    Аватар для Erzulie
    Пол
    Женский
    Адрес
    Одесса-Киев
    Сообщений
    28,152
    Репутация
    12282
    Записей в дневнике
    182
    Lamborghini

    Ого. Понятно.

    Картинка тогда примерно такая...

    Тем же, кто выбрал аннуитетную схему погашения кредита, снизить переплату банку будет гораздо сложнее. Штраф в размере 1-2% суммы, превышающей обязательный платеж по кредиту, придется платить не только первые два года, но и в течение всего срока кредитования. Это, в общем-то, незаконно, поскольку, согласно п. 8 ст. 11 Закона «О защите прав потребителей», препятствовать досрочному погашению займа нельзя. Однако украинские банки практикуют такие санкции повсеместно.

    Но штрафы — отнюдь не самое неприятное в истории с досрочным погашением аннуитетного кредита. Дело в том, что у каждого банка своя схема учета платежей, внесенных досрочно. Большинство просто уменьшают общую сумму долга с учетом процентов за весь срок, на который выдавался аннуитетный кредит. То есть заемщик практически не экономит на процентах, а просто сокращает срок расчета с банком. Так поступают, к примеру, «Райффайзен Банк Аваль», УкрСиббанк, Приватбанк и ОТП-банк, на которые приходится львиная доля выданных ипотечных кредитов. Поэтому, если есть желание погашать кредит досрочно и при этом на аннуитетных условиях, кредитора нужно выбирать особенно тщательно.
    Последний раз редактировалось Erzulie; 15.12.2007 в 16:47.
    Только привыкнешь к хорошей жизни, как она тут же становится лучше

  4. Вверх #4
    юрист
    Аватар для мыслитель
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса
    Сообщений
    38,224
    Репутация
    10466
    я брал машину в кредит в "Укрсиббанке" 7 лет 25000 долларов. по аннуитету - 405 долларов в месяц, если по классической схеме - тело равными частями, а % от остатка, то в первый месяц 620 доларов с плавным уменьшением. выбрал аннуитет. через несколько месяцев появились деньги, выплатил треть тела досрочно. 405 в месяц так и осталось, но срок погашения уменьшился на три года. недавно полностью погасил кредит досрочно. в "Укрсиббе" штрафов за это нет. До этого три года назад брал кредит по классической схеме 0 10000 доларов на 5 лет. При досрочном погашении тела срок 5 лет оставался тем же, но каждый раз перерасчитывали ежемесячные выплаты.
    Вывод: если не планируете досрочно погашать, то лучше аннуитет. если же уверены, что будут дополнительные средства, то безболезненнее классическая схема (% от остатка)
    Всё что в этой жизни доставляет удовольствие - или незаконно, или аморально, или приводит к ожирению!:(

  5. Вверх #5
    Конечный бенефициар
    Аватар для Профессионал
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одессанаш!
    Сообщений
    25,153
    Репутация
    16382
    Аннуитет НЕ выгоден не при каких случаях. Другое дело, что иногда он неизбежен...
    А что подумал Кролик - никто не узнал. Потому что он был очень воспитанный.

  6. Вверх #6
    Patria Y Libertad
    Аватар для El Comandante
    Пол
    Женский
    Адрес
    Кордовский халифат
    Возраст
    38
    Сообщений
    14,368
    Репутация
    6541
    Записей в дневнике
    15
    Цитата Сообщение от Профессионал Посмотреть сообщение
    Аннуитет НЕ выгоден не при каких случаях.
    Так оно и есть. Проверено неоднократно.
    First we take Manhattan, then we take Berlin!

  7. Вверх #7
    юрист
    Аватар для мыслитель
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса
    Сообщений
    38,224
    Репутация
    10466
    Цитата Сообщение от El Comandante Посмотреть сообщение
    Так оно и есть. Проверено неоднократно.
    ну давайте аргументировать свою точку зрения, а не безапелляционно утверждать!
    преимущества аннуитета:
    1. фиксированная сумма ежемесячных платежей
    2. вначале и довольно длительный период размер ежемесячных платежей меньше чем вариант (% от отстатка)
    недостатки аннуитета:
    1. не уменьшается сумма платежей при досрочном погашении тела кредита, сокращается срок выплат

    преимущества классической схемы (% от отстатка):
    1. уменьшение ежемесячных платежей при досрочном погашении тела кредита, не уменьшается срок выплат
    недостаток:
    1. большая сумма ежемесячных платежей по сравнению с аннуитетом в первые месяцы и длительный период.

    повторюсь, пример на моем кредите:
    25 000 долларов на 7 лет под 11%, мне выдали два варианта графика погашения - аннуитет и классическая:
    аннуитет - 405 долларов ежемесячно
    классическая - 620 долларов в первый месяц, с плавным уменьшением, 405 долларов наступает только после 3х лет выплат.
    переплата по аннуитету за 7 лет была на 200 долларов больше

    выводы (арифметические) при классической схеме начальные ежемесячные выплаты процентов на 30 выше чем аннуитет, сравняются с аннуитетными приблизительно после истечения трети срока погашения.
    если вы уверенны, что у вас будут существенные дополнительные доходы в будущем, то лучше выбирать классику (досрочное погашение тела влечет перерасчет ежемесячных выплат, но на тот же срок)
    если же вы берете для себя тяжелоподъемный кредит, например 150 000 долларов для покупки квартиры на 20 лет под 12,5 %, то разница между классикой и аннуитетом будет довольно серьезная и длится это будет лет 8, только потом сравняется и начнет уменьшаться. если у вас не предвидятся реальное и существенное увеличение доходов, то можете и не вытянуть.
    давайте прикинем, сколько надо выплачивать при классике при таких условиях: тело - 150000 : 240 = 625 долларов в месяц
    %: 150000 х 12,5 : 24 = 1562,5 долларов
    всего в месяц: 625 + 1562,5 = 2187, 5 долларов в месяц, с очень плавным уменьшением, долларов на 10 в месяц

    аннуитет: точную формулу расчета не знаю, но видя много вариантов расчетов эмпирически выведено, что на 30% меньше.
    2187,6 х 30% = 656. 2187,6 - 656 = 1530 долларов в месяц, но все 20 лет. по классике на сумму 1530 вы выйдете приблизительно на 8 году.
    поэтому думайте, есть у вас доходы, что бы вы смогли 7 лет платить 2187 в месяц, или вы вытягиваете только 1530?
    так что только холодный расчет вам поможет сделать правильный выбор - аннуитет или классика.
    Всё что в этой жизни доставляет удовольствие - или незаконно, или аморально, или приводит к ожирению!:(

  8. Вверх #8
    Не покидает форум
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса
    Сообщений
    16,177
    Репутация
    880
    В Авале при аннуитете, погашая сверх обязательной суммы, автоматом уменьшается сумма дальнейших ежемесячных платежей.Срок остается то же. Штрафных санкций нет. Так же можно перейти с одной схемы погашения на другую.
    Уточняйте эти вопросы в том банке где берете кредит.

  9. Вверх #9
    я только за стандартную схему
    Солнце светит ярче всех...ну а кто-то ярче солнца

  10. Вверх #10
    юрист
    Аватар для мыслитель
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса
    Сообщений
    38,224
    Репутация
    10466
    Цитата Сообщение от Reva Посмотреть сообщение
    В Авале при аннуитете, погашая сверх обязательной суммы, автоматом уменьшается сумма дальнейших ежемесячных платежей.Срок остается то же. Штрафных санкций нет. Так же можно перейти с одной схемы погашения на другую.
    Уточняйте эти вопросы в том банке где берете кредит.
    не знал. если это действительно так, то это очень большое преимущество.

    я только за стандартную схему
    если для тебя первичные выплаты посильные, то конечно
    Всё что в этой жизни доставляет удовольствие - или незаконно, или аморально, или приводит к ожирению!:(

  11. Вверх #11
    только тогда да...
    аннуитет лучше брать тем (как тут уже неоднократно было сказано),кто не собирается досрочно погашать кредит. Плюс надо не забывать, что опалат должна производится день в день, а очень часто происходит так, что клиент прийдя оплачивать кредит раньше, хочет внести больше сумму, чем прописана в договоре, и она уходит на досрочное погашение тела кредита, но он это не означает, что теперь ему не надо приходить платить кредит в день подписания кредитного договора.
    Солнце светит ярче всех...ну а кто-то ярче солнца

  12. Вверх #12
    Серый кардинал
    Аватар для Erzulie
    Пол
    Женский
    Адрес
    Одесса-Киев
    Сообщений
    28,152
    Репутация
    12282
    Записей в дневнике
    182
    Цитата Сообщение от Reva Посмотреть сообщение
    В Авале при аннуитете, погашая сверх обязательной суммы, автоматом уменьшается сумма дальнейших ежемесячных платежей.Срок остается то же. Штрафных санкций нет. Так же можно перейти с одной схемы погашения на другую.
    Уточняйте эти вопросы в том банке где берете кредит.
    Так это же те же яйца, только в профиль!

    Сумма, которую Вы выплачиваете банку, не меняется. Особой разницы не будет, как именно ты будешь отдавать банку, к примеру, 12 тысяч. То ли 10 лет по 100 в месяц, то ли 5 лет, но по 200
    Только привыкнешь к хорошей жизни, как она тут же становится лучше

  13. Вверх #13
    Модератор
    Мистер Одесский Форум
    Аватар для maxx™
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса
    Возраст
    38
    Сообщений
    23,357
    Репутация
    6088
    На мой взгляд все просто - если нет денег на ежемесячный платеж по классической схеме, то аннуитет. Только нужно выбирать такой аннуитет чтоб можно было досрочно погашать не долг банку, а именно тело кредита.

  14. Вверх #14
    юрист
    Аватар для мыслитель
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса
    Сообщений
    38,224
    Репутация
    10466
    Цитата Сообщение от M~A Посмотреть сообщение
    только тогда да...
    аннуитет лучше брать тем (как тут уже неоднократно было сказано),кто не собирается досрочно погашать кредит. Плюс надо не забывать, что опалат должна производится день в день, а очень часто происходит так, что клиент прийдя оплачивать кредит раньше, хочет внести больше сумму, чем прописана в договоре, и она уходит на досрочное погашение тела кредита, но он это не означает, что теперь ему не надо приходить платить кредит в день подписания кредитного договора.
    это да. это было неудобно. но в "Укрсиббанке" пошли навстречу клиентам и ввели отдельный счет, на который я деньги мог вносить в любое воемя, а в день, когда я должен был платить, банк автоматически перечислял деньги с этого счета на счет погашения кредита. стоило это 30 грн. за открытие нового счета.

    На мой взгляд все просто - если нет денег на ежемесячный платеж по классической схеме, то аннуитет. Только нужно выбирать такой аннуитет чтоб можно было досрочно погашать не долг банку, а именно тело кредита.
    если вы хотите погасить досрочно именно тело, то между выплатами можно внести, указав, что именно тело вносится. что, как уже говорилось, не освобождает от обязанности в день, указанный в договоре, прийти еще раз и заплатить указанную сумму.
    Всё что в этой жизни доставляет удовольствие - или незаконно, или аморально, или приводит к ожирению!:(

  15. Вверх #15
    Не покидает форум Аватар для Ники
    Пол
    Женский
    Сообщений
    12,724
    Репутация
    6397
    Цитата Сообщение от мыслитель Посмотреть сообщение
    в "Укрсиббанке" пошли навстречу клиентам и ввели отдельный счет, на который я деньги мог вносить в любое воемя, а в день, когда я должен был платить, банк автоматически перечислял деньги с этого счета на счет погашения кредита. стоило это 30 грн. за открытие нового счета..
    "хорошая "услуга
    Вообще то, можно было открыть депозит , написать поручение банку и самому ,получать % по депозиту(пусть символический,но сам факт).
    А тут ещё плати,за открытие счёта.

    Или я что-то не так поняла?

  16. Вверх #16
    Не покидает форум
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса
    Сообщений
    16,177
    Репутация
    880
    Цитата Сообщение от Erzulie Посмотреть сообщение
    Так это же те же яйца, только в профиль!

    Сумма, которую Вы выплачиваете банку, не меняется. Особой разницы не будет, как именно ты будешь отдавать банку, к примеру, 12 тысяч. То ли 10 лет по 100 в месяц, то ли 5 лет, но по 200
    Меняется сумма процентов выплачиваемых банку.

    В Авале, сумма оплачиваемая сверх обязательных платежей уменьшает тело кредита, соотвественно ежемесячный платеж пересчитывается равными долями исходя их суммы остатка кредита.
    Так же есть три счета: для погашения тела, процентов, счет с которого автоматом могут списываться деньги если не внесли вовремя платеж.

  17. Вверх #17
    Цитата Сообщение от мыслитель Посмотреть сообщение
    это да. это было неудобно. но в "Укрсиббанке" пошли навстречу клиентам и ввели отдельный счет, на который я деньги мог вносить в любое воемя, а в день, когда я должен был платить, банк автоматически перечислял деньги с этого счета на счет погашения кредита. стоило это 30 грн. за открытие нового счета.



    если вы хотите погасить досрочно именно тело, то между выплатами можно внести, указав, что именно тело вносится. что, как уже говорилось, не освобождает от обязанности в день, указанный в договоре, прийти еще раз и заплатить указанную сумму.
    ага, очень хороший счет оффсет называется. Укрсиббанк вообще рульный в плане кредитов, плюс другие хорошие услуги
    Солнце светит ярче всех...ну а кто-то ярче солнца

  18. Вверх #18
    Цитата Сообщение от Ники Посмотреть сообщение
    "хорошая "услуга
    Вообще то, можно было открыть депозит , написать поручение банку и самому ,получать % по депозиту(пусть символический,но сам факт).
    А тут ещё плати,за открытие счёта.

    Или я что-то не так поняла?
    это очень удобный счет, а вы просто неправильно поняли. там много осбенностей, советую обратиться в банк если это интересует
    Солнце светит ярче всех...ну а кто-то ярче солнца

  19. Вверх #19
    юрист
    Аватар для мыслитель
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса
    Сообщений
    38,224
    Репутация
    10466
    Цитата Сообщение от Ники Посмотреть сообщение
    "хорошая "услуга
    Вообще то, можно было открыть депозит , написать поручение банку и самому ,получать % по депозиту(пусть символический,но сам факт).
    А тут ещё плати,за открытие счёта.

    Или я что-то не так поняла?
    а чем плоха? аннуитет нужно оплачивать день в день в любом банке. были проблемы, как заплатить в срок, если в этот день куда то уезжаешь или просто не можешь доехать до отделения. нормальный вариант - платишь досрочно в любой день и не волнуешься, что именно в нужный день надо ехать в банк. одноразовые 30 грн затакую услугу, которой пользуешься годами не сумма.
    а какой может быть депозит, если ты ежемесячно будешь снимать сумму, необходимую для погашения кредита. хранения денег (главное условие для депозита) нет. либо надо положить такую сумму, что бы ежемесячных процентов хватало на погашение кредита. но если есть такие деньги, то проще кредит закрыть полностью.
    идея абсурдная - открывать депозит, что бы им погашать кредит
    Всё что в этой жизни доставляет удовольствие - или незаконно, или аморально, или приводит к ожирению!:(

  20. Вверх #20
    Не покидает форум Аватар для Ники
    Пол
    Женский
    Сообщений
    12,724
    Репутация
    6397
    Я просто не понимаю, почему надо платить за открытие счета?
    Я тоже плачу кредит ,и тоже не всегда есть время прийти точно в банк,да вообще ,а вдруг забуду.

    Открыла текущий счет , на сумму чуть больше, минимально необходимого платежа Написала поручение банку и всё.
    Но я ничего не платила за открытие счета.


Ответить в теме
Страница 1 из 3 1 2 3 ПоследняяПоследняя

Социальные закладки

Социальные закладки

Ваши права

  • Вы не можете создавать новые темы
  • Вы не можете отвечать в темах
  • Вы не можете прикреплять вложения
  • Вы не можете редактировать свои сообщения