Одесса: 5°С (вода 9°С)
Киев: 3°С
Львов: 2°С

Тема: Досрочное погашение кредита

Ответить в теме
Показано с 1 по 17 из 17
  1. Вверх #1

    По умолчанию Досрочное погашение кредита (*)

    Недавно мне захотелось узнать, что стоит за словами кредитных экспертов в банках о возможности досрочного погашения кредита без штрафов, комиссий, начисления процентов и как это отражено в кредитном договоре. В одном из банков (не буду упоминать в каком) мне удалось получить текст договора и вот что соответствующий пункт гласит:
    "Позичальник має право на дострокове погашення Кредитних ресурсів. У випадку часткового щомісячного погашення Кредитних ресурсів у сумі, що перевищує щомісячний Ануітетний платіж, Позичальник не звільняється від зобов`язання здійснювати щомісячне погашення наступних Ануітетних платежів у повному обсязі. У випадку непогашення або погашення не в повному обсязі щомісячного Ануітетного платежу, Позичальник несе відповідальність згіздно п.Х.Х цього Договору."

    Ну и, разумеется, приведу определение аннуитетного платежа согласно этому договору:
    "Ануітетні платежі - це рівні платежі з рівними інтервалами між останніми платежами протягом певної кількості періодів. Спосіб визначення ануітетного платежу передбачає, що проценти за кредит нараховуються на залишок заборгованості за термін фактичного користування Кредитними ресурсами, а погашення основного боргу проводиться нерівними частинами, тобто із загальної суми, що підлягає сплаті Позичальником, частина виділяється для оплати процентів, а залишок йде на погашення основного боргу. При зменшенні суми боргу процентні платежі зменшуються, а платежі по основному боргу збільшуються. Розмір ануітетного платежу встановлений п.У.У цього Договору."

    В этой формулировке смущает отсутствие:
    1) явного упоминания о том, что превышение ежемесячного платежа идет в счет погашения тела кредита;
    2) определения периода фактического использования кредитных ресурсов;
    3) описание процедуры в случае полного досрочного погашения задолженности по кредиту.

    Возможно, кто-то из форумчан сможет развеять мои сомнения?
    Последний раз редактировалось Апельсинка; 25.07.2007 в 15:43. Причина: Флуд и оффтоп одного из участников дискуссии


  2. Вверх #2
    Супер модератор
    Супер пользователь
    Аватар для Sasha!
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса
    Сообщений
    13,866
    Репутация
    4839
    Цитата Сообщение от Апельсинка Посмотреть сообщение
    1) явного упоминания о том, что превышение ежемесячного платежа идет в счет погашения тела кредита;
    Во всех банках, в которых брал кредит было именно так. Переплата шла на погашение тела кредита.
    2) определения периода фактического использования кредитных ресурсов;
    До полного погашения, крайний срок которого укащан в договоре. Там должен быть такой пункт
    3) описание процедуры в случае полного досрочного погашения задолженности по кредиту.
    На практике было очень просто: была под залогом квартира. Пришел - погасил все (на два года раньше), дали справку, пошел к натариусу - занесли освобождение недвижемости из-под залога в реестр. Все
    ॐ श्रीं ह्रीं क्लीं ग्लौं गं गणपतये वर वरद सर्वजनं मे वशमानय स्वाहा

  3. Вверх #3
    Не покидает форум Аватар для Vyacheslav.
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса-Киев
    Возраст
    37
    Сообщений
    5,430
    Репутация
    867
    хм... а можно поподробней? у меня тоже квартира была в залоге.... кредит погасил, мне отдали в банке оригиналы документов на квартиру и все... но получается, в реестре квартира продолжает числиться как в залоге??

  4. Вверх #4
    Супер модератор Аватар для B.O.S.S.
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса
    Возраст
    44
    Сообщений
    15,142
    Репутация
    1830
    Цитата Сообщение от Sly_074 Посмотреть сообщение
    хм... а можно поподробней? у меня тоже квартира была в залоге.... кредит погасил, мне отдали в банке оригиналы документов на квартиру и все... но получается, в реестре квартира продолжает числиться как в залоге??
    Вообще-то, этим занимается банк, но для себя луше проверить, действительно ли вашу квартиру вывели из данного реестра, т.к. банк может попросту "забыть" это сделать.

  5. Вверх #5
    Супер модератор Аватар для B.O.S.S.
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса
    Возраст
    44
    Сообщений
    15,142
    Репутация
    1830
    Цитата Сообщение от Апельсинка Посмотреть сообщение
    В этой формулировке смущает отсутствие:
    1) явного упоминания о том, что превышение ежемесячного платежа идет в счет погашения тела кредита;
    Вы ведь не можете погашать проценты вперед (т.е. еще не начисленные), поэтому все переплаты идут на погашение тела кредита.

  6. Вверх #6
    Супер модератор
    Супер пользователь
    Аватар для Sasha!
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса
    Сообщений
    13,866
    Репутация
    4839
    Цитата Сообщение от Sly_074 Посмотреть сообщение
    хм... а можно поподробней? у меня тоже квартира была в залоге.... кредит погасил, мне отдали в банке оригиналы документов на квартиру и все... но получается, в реестре квартира продолжает числиться как в залоге??
    B.O.S.S. прав. Этим должен заниматся банк + это стоит денег (у меня натариус взял около 150 грн. за это). Я решил сам пойти - а девочкам из банка это было на руку
    Оригиналы документов, кстати, хранились у меня. Это в Авале. В Укрсибе с этим строго - документы возвращают только после погашения кредита.
    ॐ श्रीं ह्रीं क्लीं ग्लौं गं गणपतये वर वरद सर्वजनं मे वशमानय स्वाहा

  7. Вверх #7
    2 Апельсинка Ну а проверить это (уменьшение суммы кредита на сумму досрочного погашения) просто: банк обязан бесплатно предоставить клиенту 1 раз в месяц выписку о движении средств по счету. Берете выписку по ссудному счету (номер д.б. в договоре) и смотрите.
    боязнь наказания не освобождает от ответственности

  8. Вверх #8
    Отличаются ли проценты при кредитовании с возможностью досточного погашения и без оной.
    Все хотят попасть в рай, но никто не хочет умирать

  9. Вверх #9
    Конечный бенефициар
    Аватар для Профессионал
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одессанаш!
    Сообщений
    25,151
    Репутация
    16379
    Цитата Сообщение от NeoZ Посмотреть сообщение
    Отличаются ли проценты при кредитовании с возможностью досточного погашения и без оной.
    Это зависит от банка и условий. Бывают, отличаются, бывает - нет.
    А что подумал Кролик - никто не узнал. Потому что он был очень воспитанный.

  10. Вверх #10
    Зависит от конкретного банка, нормативных требований нет. Но сама возможность досрочных взносов не панацея - некоторые банки за это мелкими буковками прописывают в тарифах штрафные санкции в разных формах
    боязнь наказания не освобождает от ответственности

  11. Вверх #11
    Цитата Сообщение от Garran Посмотреть сообщение
    Но сама возможность досрочных взносов не панацея - некоторые банки за это мелкими буковками прописывают в тарифах штрафные санкции в разных формах
    Означает ли это, что в кредитном договоре упоминание о штрафных санкциях может и не фигурировать при их наличии?

  12. Вверх #12
    Может. И в этом, и в некоторых других случаях может прописываться отсылка к "тарифам банка", где может фигурировать, например, пункт "NN.nn за каждый случай досрочного погашения - ХХХ". Поэтому:
    - внимательно читайте договор
    - если в договоре есть ссылки на что-то (например тарифы) - это "что-то" должно быть или расписано в самом договоре, либо определяться приложением к договору;
    - если в договоре есть ссылки на Приложения к ниму - они должны присутствовать и изучать их следует не менее внимательно.
    И особенно внимательно советую читать разделы, описывающие права банка (например в одностороннем порядке что-либо изменять) и обязанности клиента.
    На время чтения договора советую отбросить понятия "доверие", "хорошие люди", "говорили" и "обещали". Подход должен основываться на позиции "и как же меня хотят... ?" Впрочем, это дело вкуса
    P.S. можно доверять банку и абстрактно, и на основе предыдущего опыта. Но каждая новая сделка - это новая сделка. Это деньги.
    Последний раз редактировалось Garran; 25.07.2007 в 13:32.
    боязнь наказания не освобождает от ответственности

  13. Вверх #13
    Циничный ловелас Аватар для RoLeX
    Пол
    Мужской
    Адрес
    У нас нет дома - весь мир - наш дом
    Возраст
    32
    Сообщений
    11,279
    Репутация
    2327
    Цитата Сообщение от Garran Посмотреть сообщение
    На время чтения договора советую отбросить понятия "доверие", "хорошие люди", "говорили" и "обещали". Подход должен основываться на позиции "и как же меня хотят... ?" Впрочем, это дело вкуса
    P.S. можно доверять банку и абстрактно, и на основе предыдущего опыта. Но каждая новая сделка - это новая сделка. Это деньги.

    Джонни очень хотел одну девушку в своем офисе, но она принадлежала другому...
    Как-то раз ему стало так невмоготу, что он подошел к ней и сказал: "Я дам тебе 1000 долларов, если ты мне отдашься", но девушка ответила "НЕТ".
    Джонни сказал: "Да я быстро - я брошу деньги на пол, ты нагнешься подобрать, а как поднимешь - я уже закончу".
    Девушка задумалась на секунду, и ответила, что должна проконсультироваться с бойфрендом. Она позвонила и рассказала тому все.
    Бойфренд ответил: "Проси 2000, и поднимай деньги очень быстро, так чтоб он даже не успел спустить штаны".
    Девушка согласилась, и дала свое согласие Джонни.
    Прошло полчаса, бойфренд ждет, а девушка все не звонит...
    Наконец спустя 45 минут бойфренд позвонил сам и спросил, что случилось.
    Девушка ответила: "Этот подонок расплатился монетами."

    МОРАЛЬ: Всегда рассматривайте деловое предложение досконально, до того, как вы его примете..
    Иначе вас поимеют!

  14. Вверх #14
    Не покидает форум
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса
    Сообщений
    36,687
    Репутация
    8810
    Так-то оно так. Но фразу "Это типовой договор и его условия изменять нельзя" никто не отменял Потому вот... нужен кредит? Да...подписывай...
    Ничего я не хочу менять (с)

  15. Вверх #15
    Цитата Сообщение от Maks..... Посмотреть сообщение
    Так-то оно так. Но фразу "Это типовой договор и его условия изменять нельзя" никто не отменял Потому вот... нужен кредит? Да...подписывай...
    Не согласен по 2-м направлениям.
    1. Я не юрист но, насколько понимаю, понятие "типовой договор и его условия изменять нельзя" является внутренним. Ни в Хоз Кодексе, ни в Гражданском кодексе, ни в в банковских законодательно-нормативных документах его сейчас нет (давайте абстрагируемся от договоров естественных монополистов). А раз так - это не более чем вопрос отношения банка:
    - к клиентам;
    - к своим сотрудникам (рационалка безусловно есть, грамотные юристы в центральной конторе "вылизали" рыбу, и ни один балбес на месте ее не испортит) - в части предоставления им права вносить изменнения.
    2. Да, если у человека кое-что кое-где зудит и чешется, то и таблетки не всегда помогут. Но получение кредита, особенно крупного кредита на длительный срок - не может решаться впопыхах. Человек изучает товар. Предлагаемые банками условия предоставления кредита - важная потребительская характеристика товара. Приемлемость предлагаемой банком формы договора определяют во многом эту самую потребительскую характеристику. Выбор есть.
    P.S. к сожалению, наверное даже сейчас, условия кредитования это скорее вопрос эмоций, нежели вопрос конкурентной борьбы за клиента в силу глубокой неудовлетворенности спроса.
    Последний раз редактировалось Garran; 25.07.2007 в 19:41.
    боязнь наказания не освобождает от ответственности

  16. Вверх #16
    Надо было указать банк
    ...мы должну знать наших "друзей" в лицо.

  17. Вверх #17
    Не покидает форум
    Пол
    Мужской
    Адрес
    Одесса
    Сообщений
    36,687
    Репутация
    8810
    Цитата Сообщение от Garran Посмотреть сообщение
    Не согласен по 2-м направлениям.
    Да я и не спорю, что так нельзя. Просто это жизнь. И, к сожалению, так часто происходит. Не все банки уважают своих клиентов.
    Ничего я не хочу менять (с)


Ответить в теме

Социальные закладки

Социальные закладки

Ваши права

  • Вы не можете создавать новые темы
  • Вы не можете отвечать в темах
  • Вы не можете прикреплять вложения
  • Вы не можете редактировать свои сообщения