Кредит под залог недвижимости

[stariy]

Кто-нибудь брал кредит под залог недвижимости?
Интересует с каким банком лучше иметь дело и как они оценивают недвижимость, объективно, или реально занижают стоимость?

[Andriano]

недавно была статья на эту тему в новостях.
дело не в оценке, а в стоимости такого кредита.
в той сумме, которую вы заплатите для того, чтобы собрать нужные бумаги.

[Св.Михаил]

Я брал в Альфа-банке. Оценку они принимают только от компании "Аргумент". Там оценивают реальную рыночную стоимость, и вряд ли их удастся подкупить на какую-то другую оценку.
Банковские условия понравились, особенно возможность досрочного погашения без штрафов и ануитет.

[stariy]

Я брал в Альфа-банке. Оценку они принимают только от компании "Аргумент". Там оценивают реальную рыночную стоимость, и вряд ли их удастся подкупить на какую-то другую оценку.
Банковские условия понравились, особенно возможность досрочного погашения без штрафов и ануитет.

Как я понял, оценивают объективно, по рыночной стоимости. А можешь подсказать под какой процент выдают кредит в у.е. и какие затраты возникают при оформлении кредита.

[Профессионал]

А какая эффективная ставка в "Альфе" на длинные сроки? Потребительские у них просто на кабальных условиях.

[Скептик]

Как я понял, оценивают объективно, по рыночной стоимости. А можешь подсказать под какой процент выдают кредит в у.е. и какие затраты возникают при оформлении кредита.

Ипотека - 13 - 14%

[Garran]

... какие затраты возникают при оформлении кредита.

Основные:
- оплата работы экспертного агенства, которое оценивает стоимость недвижимости и составляет соответствующий отчет (стоимость именно по этой оценке принимается банком)
- оплата услуг нотариуса (оформление договора залога, вкючая "обездвижение" недвижимости)
- страхование залога на всю сумму оценочной стоимости
- комиссионные банка за выдачу наличных (если кредит получается налом)
Кроме того, банки зачастую пытаются ввести дополнительные оплаты:
- за открытие и ведение ссудного счета
- за рассмотрение заявки на кредит
- за элегантность изгиба левого уха заемщика и т.д и т.п.
Это нужно конкретно прояснять в каждом банке и очень внимательно читать кредитный договор, поскольку бывает что говорится одно, а на бумаге вдруг нюансы

[Св.Михаил]

Как я понял, оценивают объективно, по рыночной стоимости. А можешь подсказать под какой процент выдают кредит в у.е. и какие затраты возникают при оформлении кредита.

Мне дали под 11,75% на 10 лет.
Дополнительные затраты:
1. Оценка недвижимости - от 450 грн (зависит от типа недвижимости - квартира, дом, участок)
2. Различные справки - у меня ушло около 150 у.е., потому что надо было срочно
3. Страховка жизни (0,3% от суммы кредита) и страховка имущества (0,3% от оценочной стоимости) - платится ежегодно.
4. Оформление ипотеки (зависит от суммы кредита и оценочной стоимости, у меня вышло 1400 грн)
5. Комиссионные - от 1 до 2% от кредита (единоразово, зависит от того, какую часть от оценочной стоимости берешь в кредит)

Вроде не забыл ничего

[stariy]

Мне дали под 11,75% на 10 лет.
Дополнительные затраты:
1. Оценка недвижимости - от 450 грн (зависит от типа недвижимости - квартира, дом, участок)
2. Различные справки - у меня ушло около 150 у.е., потому что надо было срочно
3. Страховка жизни (0,3% от суммы кредита) и страховка имущества (0,3% от оценочной стоимости) - платится ежегодно.
4. Оформление ипотеки (зависит от суммы кредита и оценочной стоимости, у меня вышло 1400 грн)
5. Комиссионные - от 1 до 2% от кредита (единоразово, зависит от того, какую часть от оценочной стоимости берешь в кредит)

Вроде не забыл ничего

Спасибо за информацию.

[B.O.S.S.]

Основные:
- оплата работы экспертного агенства, которое оценивает стоимость недвижимости и составляет соответствующий отчет (стоимость именно по этой оценке принимается банком)
- оплата услуг нотариуса (оформление договора залога, вкючая "обездвижение" недвижимости)
- страхование залога на всю сумму оценочной стоимости
- комиссионные банка за выдачу наличных (если кредит получается налом)
Кроме того, банки зачастую пытаются ввести дополнительные оплаты:
- за открытие и ведение ссудного счета
- за рассмотрение заявки на кредит
- за элегантность изгиба левого уха заемщика и т.д и т.п.
Это нужно конкретно прояснять в каждом банке и очень внимательно читать кредитный договор, поскольку бывает что говорится одно, а на бумаге вдруг нюансы

С 5 июня вступило в силу постановление НБУ (к сожалению, не ознакомился с ним лично, но уже от коллег понаслушался), которое предписывает обязательное ознакомление клиента (под роспись) со всеми расходами, которые он понесет при получении кредита, а также обязательное указание эффективной ставки в кредитном договоре, в которую входят все перечисленные тобой пункты.
У некоторых банков эффективная ставка переваливает за 50% годовых

[Garran]

С 5 июня вступило в силу постановление НБУ (к сожалению, не ознакомился с ним лично, но уже от коллег понаслушался), которое предписывает обязательное ознакомление клиента (под роспись) со всеми расходами, которые он понесет при получении кредита, а также обязательное указание эффективной ставки в кредитном договоре, в которую входят все перечисленные тобой пункты.
У некоторых банков эффективная ставка переваливает за 50% годовых

Очевидно, что для ответа на вопрос еще просто нет практики оформления кредитов с учетом новых требований. Поэтому делимся тем, что есть
Ну и, очевидно, что в банках разрабатываются новые схемы кредитования, формально соответствующие требованиям. Уже сейчас имеется определенный опыт запутанных договорных отношений: кредитование в экзотических для нашей страны валютах, удерживание заявленных комиссий с ссудного счета а не отдельными платежами (что постоянно увеличивает остаток задолженности) и т.д. Другими словами, возможно формально все объяснив поставить клиента в условия перманентного нарушения сроков/условий и, ласково пожуривая, рубить копейку.
Кроме того, АУБ активно лоббирует ослабление требований этой Постановы.
Кроме того, наиболее запутанными были условия именно потребительского кредитования и особенно беззалогового. По сравнению с ними условия ипотечного - прозрачны как хрусталь
Ну и, даже в случае абсолютной понятности и прозрачности, условия и структура тарифов разных банков будут разными. ИМХО тезис о необходимости вдумчивого и внимательного чтения тарифов и условий договора всегда актуален Простой пример - некоторые термины клиент и банк могут понимать по разному

[Igon]

С 5 июня вступило в силу постановление НБУ (к сожалению, не ознакомился с ним лично, но уже от коллег понаслушался), которое предписывает обязательное ознакомление клиента (под роспись) со всеми расходами, которые он понесет при получении кредита, а также обязательное указание эффективной ставки в кредитном договоре, в которую входят все перечисленные тобой пункты.
У некоторых банков эффективная ставка переваливает за 50% годовых

давно пора было
"некоторые" - просто оборзели 8)

[Vaita]

А ктото сталкивался с международным ипотечным банком. Так ли все красиво, как пишется на их сайте?

[Св.Михаил]

А ктото сталкивался с международным ипотечным банком. Так ли все красиво, как пишется на их сайте?

А что тат такого особенно красивого? Не увидел никакого преимущества перед условиями, полученными мной в Альфе

[Профессионал]

Не увидел никакого преимущества перед условиями, полученными мной в Альфе

Ты не просчитывал итоговую эффективную ставку? А то я интересовался в "Правэксе", так кредит под 13% после пересчета оказался 16,4%

[Св.Михаил]

Ты не просчитывал итоговую эффективную ставку? А то я интересовался в "Правэксе", так кредит под 13% после пересчета оказался 16,4%

Не просчитывал, но разница вряд ли будет такой значительной. Из дополнительных затрат было только 1% комиссии - единоразово и около 1% страховки ежегодно.

[Профессионал]

Из дополнительных затрат было только 1% комиссии - единоразово и около 1% страховки ежегодно.

Это разве мало, чтобы повлиять на эфф. ставку? 1% ты отдаешь сразу! Т.е. реально кредит ты получил на 1% меньше, а платишь за полный.

[maxx™]

А ктото сталкивался с международным ипотечным банком. Так ли все красиво, как пишется на их сайте?

Сегодня общался с девушкой из этого банка. Кредиты они дают только под залог недвижимости (т.е. никакой речи о покупке не сданного новостроя речи идти не может). Вот что она мне прислала:
ЛИСТОК ВИТРАТ
(по продукту "Кредит під заставу нерухомості" під заставу нерухомості, що є у власності Позичальника)

Підрахунки по кредиту Сума
1) Вартість нерухомості 80 000
2) Сума кредиту 40 000
3) Строк кредиту (років) 15
4) Відсоткова фіксована ставка (річних). Нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється на фактичну заборгованість за кількість днів у періоді (30/360). 11,50%
5) Щомісячний аннуїтетний платіж по кредиту 467,28
6) Дострокове погашення (за кожен платіж дострокового погашення) $20,00

Витрати на оформлення кредиту (одноразово) Сума
1) Комісія Банку за видачу кредиту (від суми кредиту) 0 грн. $400,00
2) Послуги оцінювача2 350 грн. $69,31
3) Відкриття та обслуговування поточного рахунку безкоштовно $0,00
Разом: $469,31
Витрати на оформлення договору іпотеки (одноразово)1 Сума
4) Отримання довідки-характеристики в БТІ 77 грн. $15,25
5) Нотаріальне посвідчення договору іпотеки (за необхідністю згода подружжя) 200 (230) грн. $45,54
6) Довідка про відсутність заборони відчуження нерухомого майна або його арешту (з кожного власника) 50 грн. $9,90
7) Довідка про відсутність податкової застави (з кожного власника) 50 грн. $9,90
8) Довідка про відсутність обтяження іпотекою в Державному реєстрі іпотек 50 грн. $9,90
9) Держмито за здійснення нотаріальних послуг (від заставної вартості) 0,01% $8,00
10) Обтяження нерухомості іпотекою 50 грн. $9,90
11)Накладення заборони на відчудження майна, що було передано в іпотеку 50 грн. $9,90
Разом: $118,30
Страховий внесок (сплачується щорічно) Сума
12) Страхування нерухомості (від оціночної вартості) 0,20% $160,00
13) Титульне страхування (від 110% суми кредиту) 0,30% $132,00
Разом: $292,00

27.06.2007 Всього витрат: $879,60

[Профессионал]

Всього витрат: $879,60

Больше 2-х абсолютных процентов! Плюс страховка 0,5% ежегодно. И оценка 1:2 Не очень условия.

[Скрытик]

А штраф за досрочное погашение это вообще песня! (пусть даже такой маленький).