| ||
Качественное страхование КАСКО. Какое оно?
Всем привет.
Предлагаю обсудить что есть качественное страхование КАСКО? Какие условия на ваш взгляд могут быть наиболее интересны потенциальным страхователям сегодня? Есть ли интересные варианты страхования КАСКО для автомобилей старше 5-7 лет? Может ли быть интересен вариант страхования неполного КАСКО? Насколько может быть интересен вариант страхования "по первому риску"?
Клиенты обычно хотят:
- шоб СТО было за их выбором
- Шоб обсолютно любой счет оплачивали
-Шоб Никуда не звонить (ассистирующие компании)
-ШоБ заявлять когда им удобно ( в выходные, по окончанию рабочего времени)
- Шоб им убыточники с порога кланялись, и били чилом об пол.
- Шоб оплата была через час после получения счета
-Шоб любой размер ущерба без спрвки ГАИ
Из личного опыта)))))))))))0
Нормально хотятСообщение от ЗеЭнд
Ну, а так, чтобы все были довольны: какие реальные условия, на Ваш взгляд, должны быть оговорены в договоре страхования КАСКО?
Что можно предложить по программе КАСКО, учитывая некоторые возможные финансовые затруднения сегодняшнего дня? Ваше мнение?
1 - Страхование от ВСЕХ рисков (кроме исключений), а не только перечисленных.
2 - ПОЛНЫЙ список исключений, когда выплата не производится. Во всех остальных случаях выплата обязательна.
3 - При небольшом повреждении (до 5%) - без вызова представителя страховщика и ДАИ.
4 - Действие договора по всем рискам не ограничено по времени суток и територии (Украина)
5 - ВСЕ условия договора в самом договоре ( а не в Правилах страхования, др документах страховщика и т.д.)
На мой взгляд, интересные требования к договору, вполне справедливые. Только вызывает вопрос первый пункт в перечне: "Страхование от ВСЕХ рисков (кроме исключений), а не только перечисленных"- такого не может быть изначально. В договоре должны быть чётко прописаны риски, покрываемые страховой компанией- это однозначно!!!
Недавно, при изучении очередного договора КАСКО был очень удивлён: страховая категорично не покрывает убытки, связанные с повреждением дисков (штатных заводских и литья) и резины ДАЖЕ при наличии сопряженных повреждений. Я так лично, такое вижу первый раз
Вопрос: насколько % должна, по Вашему мнению, отличаться условно цена КАСКО, если за рулём водитель со стажем вождения до 2-х лет от цены, когда подразумевается больший стаж?
Вопрос: сколько может потратить на страхование КАСКО владелец Nissan Note, при условии, что КАСКО качественное?
Для исключения спекуляций и бессмысленного сотрясения воздуха необходимо больше вводных:
- год выпуска авто;
- комплектация авто (это Comfort, Luxury, Tekna, Silver Edition?), а лучше его стоимость;
- возраст и стаж водителя;
- регистрация автомобиля (город/область);
- выбрать франшизы, наконец-то...
При условиях:
- новый Nissan Note Luxury 1.6 (110 л.с.) АКПП стоимостью 19 850;
- франшизы : 0% повреждения, 5% гибель/угон;
- стаж больше 10 лет;
- одесская регистрация;
- СТО по выбору владельца.
В хорошей рейтинговой компании, которая, как говорится "платит", выйдет 950-1000 баксов.
Последний раз редактировалось Scarto; 31.01.2012 в 23:27.
Der Herrgott nimmt. Der Herrgott gibt.
А как насчет частичного КАСКО: покрытие только риска "ДТП" и ограничение лимита ответственности страховщика в определенном размере?
Риск "ДТП" ведь самый вероятный? Размер платежа может быть существенно ниже, если сравнивать с полным КАСКО?
Сам же отвечаешь на свой вопрос..."Риск "ДТП" ведь самый вероятный". По сему, покрытие только риска "ДТП" дешевле полного КАСКО на 17-22% по разным СК.
Der Herrgott nimmt. Der Herrgott gibt.
Существенно ниже размер КАСКО никак не может быть в таком случае. Действительно, это не та разница, которая стоит внимания.
Допустим так.
Т.е. или полное КАСКО или ничего? Чаще всего "ничего".
На самом деле, на рынке есть интересные предложения по программам частичного КАСКО, где покрывается только риск "ДТП". Стоимость этих программ в абсолютном значении намного ниже стоимости классики КАСКО не только потому, что покрывается только один риск "ДТП", а и потому, что страховая сумма ограничена определенным размером (страхование по первому риску).
Возможно что так и есть. Я пока не встречала действительно интересных предложений.
Чтобы не быть голословным, предлагаю провести сравнительный анализ на примере конкретного автомобиля и программ страхования (реально действующих в реальных страховых компаниях). Единственное что, я не буду указывать наименования этих СК, чтобы модераторы не сочли это рекламой страховых компаний. У кого появится желание, тот может мне задать вопрос в личку, и, я смогу назвать какой продукт кто из страховых предлагает.
Как подопытный лабораторный экземпляр предлагаю взять, например, автомобиль HYUNDAI ACCENT 1.5 дизель коробка ручная/ механика 2009 года выпуска- и не совсем новый, и не совсем старый, Одесская регистрация.
Предложений таких автомобилей по состоянию на 26.07.2012г. я насчитал 7 штук на популярном сайте http://auto.ria.ua .
Выходим на среднюю стоимость авто, убирая самую малую и самую высокую цены из предложенных вариантов: это автомобили стоимостью 12450 и 14000 долл. США. Оставляем в подборке 5 аналогов- этого достаточно для выведения более или менее точного значения средней рыночной стоимости.
Таким образом получаем: ( 12500+ 12600+ 12500+ 12600+ 13500)/5= 63700/5= 12740 долл. США.
Т.к. данный сайт отображает желаемые для продажи цены, то необходимо скинуть 5% «на торг». Получаем 12740*0,95= 12103 долл. США- это и есть реальная рыночная цена автомобиля на сегодня!
Курс НБУ на 26.07.2012г. 7,9930 грн. за 1 долл.
Получаем стоимость авто в гривне равную 12103*7,9930= 96739 грн.
Предполагается, что за рулем будут периодически находиться 2 водителя: муж 32 года (стаж вождения более 10-ти лет) и жена 31 год (стаж вождения 4 года).
Теперь есть предложение по страхованию КАСКО от 3-х страховых компаний:
1. компания «А» предлагает нести полную ответственность за автомобиль, т.е., другими словами, предлагает полное КАСКО. Компания «А»- уже много лет признанный лидер в сегменте автострахования, имеет высокий уровень сервиса, высокую скорость урегулирования убытков выше, чем по договору. Практикуется выплата по счетам профильного СТО (гарантийного). Вообщем, отдавать туда деньги можно смело;
2. компания «Б» входит в топ 10 страховых компаний в Рейтинге страховых компаний по добровольному страхованию наземного транспорта. Стремится увеличить свое присутствие на рынке автострахования и ищет варианты удовлетворения возможного спроса. Урегулирование на достойном уровне. Урегулирование согласно договора. Данная СК предлагает программу страхования частичное КАСКО- только риск «ДТП». Причем, согласно программе, выплата осуществляется только в случае признания в судебном порядке виновности страхователя и обоюдной виновности сторон (что очень ВАЖНО, т.к. «обоюдку» автогражданка не покрывает) по результатам автотовароведческой экспертизы;
3. компания «В» в Рейтинге страховых компаний по добровольному страхованию наземного транспорта не выходит за 15-ю позицию и крепко удерживает статус «стабильного середнячка». Урегулирование на достойном уровне. Возможны компромиссные выплаты и индивидуальный подход. Компания предлагает программу страхования частичное КАСКО- только риск «ДТП». Причем, в отличии от продукта предыдущей по списку компании, готова нести ответственность как в случае признания судом виновности страхователя, так и в случае, если страхователь- потерпевший. Также, как и предыдущий вариант, выплата осуществляется по результатам автотовароведческой экспертизы.
Итак,
Считаем стоимость продукта полное КАСКО от компании «А».
1. Страховая сумма равна стоимости автомобиля;
2. Срок эксплуатации: от 3-х до 4-х лет;
3. Риски: Полное КАСКО ( ДТП, противоправные действия третьих лиц, пожар, стихийные бедствия и нападение животных, угон);
4. Без ограничений по ночному хранению;
5. Срок действия договора: 12 месяцев;
6. Порядок оплаты: единоразово или оплата в пределах квартала по 25% каждый месяц;
7. Территория покрытия: Украина;
8. Страхователь: физическое лицо;
9. Франшизы по рискам «повреждения»/ «Угон» в %: 1/ 5,0 ( 967,39 грн./ 4836,95 грн.);
10. Учёт франшизы по стеклу: Да;
11. Учёт износа: без учёта износа;
12. Наименьший возраст водителей, допущенных к управлению: от 21-го года;
13. Наименьший стаж водителей, допущенных к управлению: от 2-х лет;
14. Характер использования авто: личный, служебный;
15. Тип противоугонной системы (устройства): электронная противоугонная система (звуковая охранная сигнализация)/ механические противоугонные средства;
16. Выплата без справки ГАИ: Нет;
17. Предоставляется круглосуточный ассистанс, с выдачей индивидуальной карточки с указанными номером договора и круглосуточной службой поддержки;
18. Выгодоприобретатель: не банк
Лимит возмещения по «каждому страховому случаю» - страховая сумма является лимитом возмещения Страховщика по каждому страховому случаю за весь период действия договора страхования. Договор страхования прекращается с момента выплаты возмещения за похищенное (угнанное) ТС, а также при «полной гибели» ТС.
При наступлении 3-го и последующих страховых случаев франшиза по рискам "Повреждения" становится 2% (если она была менее 2-х %).
Тариф: 5,71%
Платёж: 5523,80 грн.
Считаем стоимость продукта от компании «Б».
Стоимость полиса зависит всего от 2-х факторов:
1. места регистрации автомобиля;
2. его стоимости.
Если авто зарегистрировано в Одессе
- его стоимость составляет до 50000 грн., полис обойдется в- 1070 грн.;
- его стоимость составляет от 50001 грн. до 100000 грн., полис обойдется в- 1335 грн.;
- его стоимость составляет от 100001 грн. до 200000 грн., полис обойдется в- 2135 грн..
Наш автомобиль попадает в интервал стоимости от 50001 грн. до 100000 грн.
Программа покрывает основной риск "Ущерб" ("ДТП") - повреждение или уничтожение застрахованного ТС или его частей в случае его столкновения с другим ТС в результате ДТП при движении по улицам и дорогам, если виновником ДТП является водитель застрахованного транспортного средства или вина участников ДТП является обоюдной. Факт вины водителя или вины обеих пострадавших сторон должен быть подтвержден документами компетентных органов.
Возраст авто НЕ ИМЕЕТ ЗНАЧЕНИЯ.
За рулем- любой водитель.
Лимит ответственности страховщика- 50000 грн.
Франшиза- 1000 грн.
Возможна разбивка платежа на 2 части без удорожания.
Место действия- территория Украины.
ВНИМАНИЕ: Выплата производится, и когда присутствует обоюдная вина водителей.
Для нашего автомобиля имеем следующие выходные данные.
Тариф: 3% от 50000 грн. (или 1,38% от 96739 грн.), где 50000 грн.- лимит ответственности страховщика.
Платёж: 1335 грн.
Считаем стоимость продукта от компании «В».
За цією Програмою страхування проводиться на умовах Правил добровільного страхування наземного транспорту (крім залізничного) та Андерайтингової політики по страхуванню наземного транспорту, з урахуванням особливостей, що викладені нижче.
1.1. Страхуванню підлягають будь-які легкові ТЗ виробництва України, СНД та іноземного виробництва віком до 15 років, ринковою вартістю до 250 000,00 грн. (крім ТЗ, що використовуються в якості таксі, в цілях прокату, тест-драйву, в учбових цілях тощо) відповідно до вимог Андерайтингової політики по страхуванню наземного транспорту.
1.2. Страхування здійснюється по “першому ризику”, тобто відшкодовуються витрати на ремонт у межах зазначеного ліміту без врахування пропорційності з вирахуванням зносу.
1.3. Встановлено фіксовану страхову суму, страховий тариф та страхову премію по ТЗ, незалежно від його віку та вартості.
1.4. Право керування транспортним засобом має:
1.4.2. будь-яка особа згідно чинного законодавства віком від 25 років та стажем водія 2 роки і більше.
1.5. Страхування ТЗ здійснюється на основі усної заяви Страхувальника з оглядом та фотографуванням ТЗ, складання Акту огляду обов’язкове.
1.6. Сплата страхової премії одноразово.
1.7. Територія дії договору страхування: Україна.
1.8. Термін страхування фіксований – 1 рік.
1.9. Без надання послуг технічного асистансу та без компенсації послуг евакуатора, аварійного комісара.
2. Страхові ризики
За даною Програмою підлягає страхуванню тільки ризик “ПОШКОДЖЕННЯ” - пошкодження або знищення ТЗ, його складових частин внаслідок “ДТП” - дорожньо-транспортної пригоди, виключно під час зіткнення з іншим встановленим ТЗ, що повинно бути підтверджено документами компетентних органів (Державтоінспекцією).
3. Страхова сума, страховий тариф, страховий платіж.
3.1. Страхова сума – 50 000,00 грн.
3.2. Страхові тарифи (крім ТЗ, що використовуються в якості таксі, в цілях прокату, тест-драйву, в учбових цілях тощо).
3.3. Страхові тарифи є кінцевими, до них не застосовуються інші коефіцієнти чи знижки. Система бонус-малус не застосовується.
4. Франшиза
За цією Програмою безумовна франшиза встановлюється у розмірі 1 000,00 грн.
При настанні страхового випадку за договором, укладеному на умовах п.1.4.2., та якщо за кермом на момент випадку була особа зі стажем водія менше 2-х років та віком до 25 років, то застосовується безумовна франшиза 2 500 грн.
5.Страхове відшкодування
Виплата страхового відшкодування проводиться з наданням довідок ДАІ при дотриманні умов, встановлених Договором страхування.
У випадку пошкодження застрахованого ТЗ розмір збитку визначається на підставі калькуляції витрат на відновлення пошкодженого ТЗ (надалі – "калькуляція"), яка складається Страховиком, або калькуляції за актом автотоварознавчої експертизи.
При визначенні суми відшкодування не застосовується пропорційне відшкодування. Страховик при пошкодженні застрахованого ТЗ відшкодовує Страхувальнику фактичний обсяг збитку, але не більше страхової суми та дійсної ринкової вартості, з урахуванням зносу ТЗ та безумовної франшизи.
Страхова сума зменшується на розмір виплати страхового відшкодування.
6. Форма договору страхування
Укладення договорів страхування за цією Програмою здійснюється з використанням типової форми договору страхування серії.
7. Конкурентні переваги
• Страхування автомобілів віком від 10 років.
• Невисока вартість продукту.
• Страхування без пропорції по «першому ризику».
Для нашего автомобиля имеем следующие выходные данные.
Тариф: 4% от 50000 грн. (или 2,07% от 96739 грн.), где 50000 грн.- лимит ответственности страховщика.
Платёж: 2000 грн.
Да вы правы есть такие программы на рынке и вот одна из них
ПОЛИС «РАЗУМНОЕ КАСКО» для автомобилей любого года выпуска и водителей с любым стажем вождения
покрытие – до 20 000 грн.,
страховой платеж – 499 грн.
Данный продукт покрывает:
- ущерб, причиненный шинам, стеклянным деталям, четырем элементам застрахованного транспортного средства из приведенных: передний бампер, левое и правое передние крылья, капот, решетка радиатора, передний номерной знак.
Франшиза – 1% от страховой суммы .
• является сопутствующим продуктом к ОСАГО и вступает в силу только в том случае, если наступает ответственность по полису ОСАГО:
• покрывает ущерб, причиненный в результате ДТП собственному транспортному средству по вине Страхователя
• покрывает только наиболее часто встречающиеся повреждения, которые получает автомобиль Страхователя при столкновении с другим транспортным средством по вине Страхователя.
• может быть продан только вместе с полисом ОСАГО или при наличии такого полиса
Последний раз редактировалось Агент 07; 30.07.2012 в 10:32.
Тариф 2,5%, при франшизе 1% и ограничение в ДТП (вступает в силу только при вступлении в силу ОСАГО) т.е. в только порядка 50% страховых случаев по причине ДТП это не дешево! Красивая обертка и не более! Но для СК вполне рентабельно....
Удельный вес риска "ДТП" в стоимости полного КАСКО составляет порядка 55%.
По информации из источника в крупной СК средняя выплата по ГО за первое полугодие 2012г. составила по компании 10500 грн., а за прошлый год- 11600 грн.
Средняя выплата по КАСКО составила 8600 грн. за первое полугодие 2012г. без учета "тотала" и угона, а с ними- 12500 грн.
Незначительные ДТП составляют примерно 80% от общего количества страховых случаев.
Итак, делаем выводы: полное КАСКО от лидера рынка компании "А "обойдется для вышеуказанного авто в 5523,80 грн.- это классный стоящий вариант полной защиты автомобиля, но он требует значительных финансовых отвлечений из семейного бюджета. Не нужно ждать суда, выплата по счету профильного или гарантийного СТО.
КАСКО от компании "Б"- это бюджетный вариант, который покрывает только один риск "ДТП", вероятность наступления которого самая высокая из всего набора рисков классического полного КАСКО. Выплата производится по результатам экспертизы с учетом износа после признания вины страхователя в судебном порядке. Если страхователь невиновен выплата не производится. Страховщик платит в пределах 50000 грн.. Такое КАСКО обойдется всего в 1335 грн. на год.
КАСКО от компании "В"- это тоже достойный бюджетный вариант. Лимит ответственности страховщика также 50000 грн., также страховщик, как и в предыдущем варианте, платит по экспертизе, но вне зависимости от того: виновен страхователь или- нет. Такой полис встанет в 2000 грн.
Многие могут указать на то, что в первом варианте выплата производится без учета износа, а в 2-х других вариантах по экспертизе.
Согласно методики проведения автотовароведческой экспертизы износ на заменяемые детали и узлы авто иностранного производства сроком эксплуатации до 7-ми лет не начисляется, если нет других повреждений кузова не сопряженных с данным страховым случаем... .
Ваши права
Тема: 
Ответить с цитированием
Социальные закладки